Taux des prêts aux étudiants des écoles de médecine

Si vous lisez ces lignes, vous n'avez pas besoin que nous vous rappelions l'évidence : les études de médecine coûtent cher. En fait, 76 % des étudiants ont besoin d'un prêt pour leurs études de médecine pour s'en sortir. Selon l'American Association for Medical Colleges (AAMC), votre dette d'études en médecine peut dépasser 300 000 $ si vous allez dans une école privée. La recherche des prêts aux étudiants en médecine les moins chers n'est pas seulement une idée intelligente ; elle est essentielle si vous voulez prospérer au cours de la première décennie de votre pratique.

Les prêts aux étudiants en médecine de 2020

  • Le meilleur pour les résidents en médecine : Citizens One
  • Le meilleur pour les étudiants à temps partiel : Sallie Mae
  • Le meilleur pour les étudiants sans cosignataire :  CommonBond
  • Le meilleur pour le refinancement : Splash Financial
  • Meilleur pour les étudiants internationaux et DACA : Ascent

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Le meilleur pour les résidents en médecine : Citizens One

Faire une demande une fois et en finir est le génie derrière l'approbation pluriannuelle de Citizens One, qui vous permet d'emprunter jusqu'à 350 000 $ pour toute votre carrière en médecine ou en médecine dentaire.

Citoyen Un a beaucoup d'avantages, notamment des taux fixes bas, pas de frais, des remises sur les prêts auto et maison allant jusqu'à 0,50 % et des options de paiement flexibles. Effectuez des paiements d'intérêts seulement pendant vos études ou reportez le tout (mais les intérêts s'accumuleront) jusqu'à huit ans - c'est votre choix. Consultez notre revue des prêts étudiants de Citizens Bank pour en savoir plus sur le processus pluriannuel.

Le meilleur pour les étudiants à temps partiel - Sallie Mae

Sallie Mae propose des options de remboursement souples, notamment un délai de grâce de 36 mois, un report de 48 mois pendant votre résidence et une option de prêt à taux d'intérêt unique sur 12 mois.

Sallie Mae ne fait pas de cadeau aux jeunes diplômés, en vous permettant de différer le prêt pendant une résidence de quatre ans et en vous accordant une période de grâce de trois ans pour vous permettre de vous établir dans votre pratique une fois que vous aurez obtenu votre diplôme. Vous pouvez effectuer des paiements d'intérêts seulement, ne rien payer ou payer seulement 25 $ par mois, selon votre budget. Les étudiants en médecine peuvent également prendre leur temps en ce qui concerne leur charge de cours, car Sallie Mae propose un financement même pour les étudiants à temps partiel.

Le meilleur pour les étudiants sans cosignataire - Commonbond

 CommonBond vous permet de connaître le taux auquel vous serez admissible avant de procéder à une enquête de solvabilité approfondie, ce qui vaut la peine de voir ce que coûtera un prêt médical.

 CommonBond n'exige pas de cosignataire pour les prêts pour études médicales, ce qui est une bonne chose pour les personnes qui doivent faire cavalier seul. Une autre caractéristique intéressante : Lorsque vous contractez un prêt ou que vous le refinancez,  CommonBond paie l'éducation d'un enfant dans un pays en développement. Vous pouvez payer aussi peu que 100 $ par mois pendant votre résidence et reporter les paiements jusqu'à 12 mois pendant la durée du prêt. Sachez simplement que ce prêteur prélève des frais d'ouverture de dossier de 2 %. En savoir plus sur les prêts étudiants  CommonBond.

Le meilleur pour le refinancement des prêts des écoles de médecine - Splash Financial

Si vous vous êtes retrouvé coincé avec un taux d'emprunt élevé pendant vos études de médecine, Splash Financial peut vous aider à refinancer votre prêt à un taux plus bas pendant que vous êtes en résidence.

Qui aurait cru qu'il existait un prêteur spécialisé dans le refinancement des prêts médicaux ? Eh bien, il y en a un - et c'est Splash Financial. Une enquête de solvabilité est nécessaire pour savoir exactement quel sera votre taux d'intérêt. Splash Financial vous permet de payer aussi peu que 100 $ par mois pendant votre résidence (jusqu'à 84 mois), et consolidera tous vos prêts médicaux en un seul paiement pratique. Vous recevrez également une récompense de 250 $ lorsqu'un ami recommandé réussira à refinancer son prêt.

Le meilleur pour les étudiants internationaux et DACA - Ascent

Ascent vous offre de nombreux moyens de financer vos prêts privés pour vos études de médecine, avec en plus une longue période d'abstention.

Ascent vous offre non seulement un délai de grâce de 36 mois après l'obtention de votre diplôme de médecine, mais aussi 24 mois complets d'abstention, soit le double de ce que proposent la plupart des prêteurs. De plus, les étudiants internationaux et les étudiants DACA sont admissibles à un prêt pour études de médecine auprès d'Ascent, ce qui en fait un prêteur très accessible pour les étudiants qui souhaitent étudier aux États-Unis.

Qu'est-ce qu'un prêt pour études de médecine ?

Les prêts pour études de médecine sont spécialement conçus pour aider les étudiants à assumer le coût énorme de l'obtention d'un diplôme dans la profession médicale. Il existe deux types de prêts : les prêts étudiants fédéraux et les prêts étudiants privés.

Si vous répondez à certains critères de revenu, déterminés en remplissant un formulaire FAFSA, et que vous fréquentez une école participante, vous pouvez être admissible à un prêt étudiant pour les professions de la santé subventionné par le gouvernement fédéral.

Tous les étudiants en médecine, quel que soit leur revenu, sont admissibles à deux autres types de programmes de prêts fédéraux, le programme fédéral de prêts directs non subventionnés et le programme fédéral de prêts PLUS. Les prêts non subventionnés sont assortis de taux d'intérêt plus bas et de plans de remboursement fondés sur le revenu, mais vous ne pourrez emprunter que 20 500 $ par année, soit 138 500 $ au total. Le programme PLUS vous permet d'emprunter davantage, mais vous paierez un taux d'intérêt plus élevé.

Les prêts privés sont disponibles auprès d'un certain nombre de prêteurs et peuvent être compétitifs par rapport aux taux appliqués par les prêts PLUS, surtout si vous avez un excellent crédit.

Comment fonctionnent les prêts pour les études de médecine

Les prêts fédéraux non subventionnés ont des taux d'intérêt fixes qui fluctuent entre 4 % et 8 %, selon la date à laquelle vous obtenez le prêt. En 2020, le taux est de 4,30 %. Les prêts PLUS ont également un taux d'intérêt fixe, actuellement de 5,30 %. La principale différence entre les prêts non subventionnés et les prêts PLUS, cependant, est la structure des frais. Vous paierez 1,059 % de frais pour les prêts non subventionnés et un énorme 4,236 % de frais pour un prêt PLUS.

Les prêts privés pour les études de médecine fonctionnent à peu près de la même manière que toute autre créance non garantie. Le prêteur effectuera une enquête de solvabilité pour déterminer le montant des intérêts que vous paierez, en fonction de votre historique de crédit. Le taux d'intérêt peut être fixe ou variable.
Remboursement

Les prêts pour les études de médecine sont reportés jusqu'à ce que vous quittiez l'école ; vous devez commencer à les rembourser dans les six à neuf mois suivant l'obtention de votre diplôme. Vous pouvez toutefois reporter les paiements pendant que vous effectuez une résidence ou une bourse de recherche. Les prêts fédéraux accordent aux emprunteurs admissibles une subvention d'intérêt qui, dans certains cas, annule complètement une partie des intérêts qui s'accumuleraient sur le prêt. Dans le cas des prêts privés, les intérêts courent à partir du jour où les fonds sont versés.
Montant du prêt

Les étudiants en médecine s'endettent énormément. En 2019, les médecins ont obtenu leur diplôme avec une dette médiane de 194 000 $. Si vous allez dans une école de médecine privée, ce chiffre peut être beaucoup plus élevé. Cependant, l'école de médecine est une décision financière à haut risque et à haute récompense. Les infirmières praticiennes peuvent gagner environ 125 000 $ par an, tandis que les médecins gagnent en moyenne 313 000 $ par an. Le potentiel de gain élevé fait que les études de médecine valent la peine pour certains étudiants, et l'obtention d'un emploi bien rémunéré peut compenser le montant de la dette des études de médecine.
Comment choisir le prêt pour études de médecine qui vous convient le mieux

  • 1- Remplissez le formulaire FAFSA. Certains des programmes de prêts fédéraux aux taux d'intérêt les plus bas, notamment les prêts pour les étudiants défavorisés et les prêts pour les soins primaires, sont accessibles aux étudiants qui remplissent certaines conditions. La première chose à faire est de déterminer votre admissibilité à ces programmes fédéraux de prêts aux étudiants en professions de santé.
  • 2- Décidez si vous souhaitez bénéficier d'une annulation de prêt. Pour bénéficier d'un programme d'annulation de prêt fédéral ou d'État, vous devez être employé à plein temps dans une agence gouvernementale ou une organisation à but non lucratif 501(c)(3). Seuls les prêts fédéraux peuvent faire l'objet d'une remise de dette ; vous ne pouvez pas emprunter cette voie avec des prêts privés pour vos études de médecine.
  • 3- Maximisez d'abord les prêts fédéraux non subventionnés. Il s'agit de vos prêts de prédilection, et vous devriez emprunter le montant maximal autorisé par an avant de chercher d'autres options de prêt.
  • 4- Comparez les prêts fédéraux PLUS avec les prêts pour études médicales accordés par des prêteurs privés. Les prêts fédéraux devraient constituer la base de votre stratégie d'emprunt, car ils sont assortis de taux d'intérêt peu élevés et les intérêts ne courent pas pendant le report du prêt. Mais ils ne suffiront probablement pas à tout payer, et vous devrez peut-être les compléter. Étant donné que les prêts fédéraux PLUS comportent des frais élevés, en plus d'un taux d'intérêt fixe, les prêts privés peuvent être une meilleure affaire si vous avez un excellent score de crédit. Si vous avez un mauvais crédit, vous pouvez toujours être admissible aux prêts PLUS tant que vous n'avez pas d'antécédents de crédit défavorables.
  • 5 -Comparer les prêteurs privés. Vous devez rechercher des frais faibles (ou nuls), des taux d'intérêt fixes et la possibilité de refinancement. Un site Web facile à consulter est un atout supplémentaire.